清華大學金融科技研究院副院長薛正華：大模型與金融場景融合日益緊密 鼓勵多金融方式支持大模型創新發展

每經記者｜陳植    每經編輯｜馬子卿    

隨著大模型技術在金融領域的應用日益廣泛，越來越多金融業務場景正在積極擁抱大模型。

近日，清華大學金融科技研究院副院長薛正華在第六屆上海金融科技國際論壇平行論壇三做主題演講時表示，當前不同類型金融機構都在積極應用實踐AI大模型技術，塑造各自的金融大模型場景應用。金融機構在金融產品設計、運營銷售、風險管理、客戶服務等主要業務場景系統性構建“AI+”金融全圖景。雖然應用在不斷普及深化，但大模型技術更新迭代非常快，金融機構仍需密切關注大模型技術的最新發展趨勢與挑戰，提高應用成效。

清華大學金融科技研究院副院長 薛正華

圖片來源：每經記者 陳植 攝

他還強調，大模型技術能否在金融等各個領域獲得更好的應用實踐成效，離不開國內AI大模型研發應用生態的日益完善。因此，國家相關部門應鼓勵政府引導基金、產業基金、相關金融機構等通過風險投資、私募股權、并購以及信貸等多種金融方式支持大模型創新企業發展，支持大模型技術迭代創新與商業化應用。

金融機構對大模型能力要求“與日俱增”

薛正華表示，隨著AI大模型技術日益成熟，大模型已在金融機構產品銷售、運營管理、內控合規、風險管理、金融市場交易、客戶服務、產品設計等多業務場景投入應用，金融機構對AI大模型的能力要求隨之“水漲船高”。

“金融機構對大模型能力的要求，表現在金融信息分類、抽取、計算、邏輯推理、圖文生成以及編程等能力，大模型在一些高階領域，如：多輪分析推理、業務領域思維鏈、業務預測推演的準確度、效率、投產比等要求也在持續提升。”他指出，在這種趨勢下，面向大量業務場景的高質量應用是大模型面臨的機遇和挑戰。特別是金融領域對數據的實時性、結果的準確性和合規性要求很高。

薛正華表示，深度運用檢索增強、模型微調、安全對齊以及場景智能體建設等技術，實現端到端的金融服務需求分析、業務智能輔助和智能客戶服務等是大模型落地應用的重要方式和未來發展方向。他還特別提到，針對嚴苛的金融機構業務要求，采用MoE混合專家模型或許是一條比較有效的發展路徑，每個子領域或場景都有專業的Expert，負責做細、做深、做精、做準，達到或超過人類專家水平。對于綜合性問題，發揮MoE多專家協同的方式解決，效果往往更好。例如，針對具體場景的客服、客戶營銷等，AI生成結果的顆粒度越細、越快、越專業、越精準，效果越好；針對綜合貸款方案設計、綜合理財方案等多場景融合業務，多模型協同往往帶來更好效果。

薛正華還指出，由于大模型技術更新迭代非常快，金融機構需高度關注大模型技術的最新發展、趨勢及挑戰，比如：多模態、AI Agent、思維鏈等技術及其應用帶來的創新機遇，幻覺、安全、成本等方面帶來的挑戰。

記者了解到，近日上海金融科技產業聯盟創新監管實驗室發布2024年人工智能大模型金融領域示范場景及創新應用與案例，共有27家企業的32個項目獲得入圍獎，39家企業的51個項目獲優秀獎，這些大模型創新應用與案例廣泛涵蓋大模型技術在銀行、期貨、證券、保險等場景的應用，涉及智能客服、市場營銷、運營管理、內控合規、風險管理、金融市場交易等眾多業務場景，具備技術創新優、應用效果好、復制推廣性強等特點。

薛正華指出，這些創新應用案例項目標志著國內大模型技術在金融領域的應用前景日益廣闊，但與此同時，AI大模型能否成為驅動金融行業高質量發展的新引擎，關鍵是大模型在金融領域應用的成效能否達到金融機構降本增效與提升金融服務能力的目標值。同時，監管政策對于大模型技術及應用的包容性監管和支持也至關重要。

建議更多積極有效的金融方式支持大模型創新發展

薛正華認為，要讓大模型技術更好地應用在金融等各行各業，國家相關部門還應積極引導更多的金融方式支持大模型發展。

“目前，在AIGC領域的投資方面，美國占全球比例約50%，中國位居第二，約占10%左右。”他表示。大模型AIGC領域能否誕生一批世界級引領企業，很大程度受到金融持續支持的影響。全球有影響力的大模型創新企業例如：OpenAI，DeepMind、character.AI，ScaleAI等，在企業發展過程都得到眾多創投資本與產業資本的持續支持，令他們能夠持續推動大模型技術迭代升級與應用創新，成為極具科技競爭力的行業翹楚。

薛正華建議，國家相關部門應鼓勵政府引導基金、產業基金、相關金融機構等通過風險投資、私募股權、并購以及信貸等多種金融方式支持大模型創新企業的發展，支持大模型技術迭代創新與商業化應用。很多AI大模型的顛覆性技術變革與全新的應用場景，很可能來自這些創新企業。

在他看來，要吸引更多金融機構關注大模型技術研發創新企業，需加大后者技術與應用成果的展示力度，解決金融與創新企業之間的信息不對稱問題。

近日，上海金融科技產業聯盟啟動金融行業大模型應用成果特展活動周，一方面展示大模型在金融領域的最新實際應用效果，分享成功經驗，促進業界交流合作，另一方面匯聚更多金融機構、投資機構與大模型技術研發企業，共同探討和展示大模型如何賦能金融服務，提升行業效率和服務質量。

薛正華最后指出，對金融機構而言，無論是自研金融大模型，還是引入外部基礎大模型共建金融場景模型，既要密切關注大模型最新發展趨勢帶來的機遇，例如：多模態大模型興起、邏輯推理能力增強、成本降低、應用場景不斷豐富等，也要時刻關注幻覺、安全、合規等問題的妥善解決，保障大模型在金融領域的創新安全、穩健、有成效，促進金融業高質量發展。

封面圖片來源：每經記者 陳植 攝