機構(gòu)報告：2025年我國家庭養(yǎng)老金融健康指數(shù)平均得分為48.56分，家庭養(yǎng)老金融健康狀況步入“積累期”

每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜陳旭    

每經(jīng)北京6月6日電（記者袁園）6月6日，中美聯(lián)泰大都會人壽保險有限公司（以下簡稱大都會人壽）與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院《清華金融評論》聯(lián)合發(fā)布《中國家庭養(yǎng)老金融健康指數(shù)調(diào)研報告（2025年）》（以下簡稱《報告》）。

《報告》指出，基于全國34個省級行政區(qū)2.68萬份有效樣本計算，2025年，我國家庭養(yǎng)老金融健康指數(shù)平均得分為48.56分，顯示我國家庭養(yǎng)老金融健康狀況步入“積累期”，正朝著有意識構(gòu)建養(yǎng)老金融規(guī)劃方向發(fā)展。

據(jù)悉，“養(yǎng)老金融健康指數(shù)”是一個衡量家庭管理養(yǎng)老金融和實現(xiàn)養(yǎng)老金融目標(biāo)情況的指標(biāo)，主要從養(yǎng)老保障積累、資產(chǎn)增長潛力、家庭健康狀況、家庭結(jié)構(gòu)類型四個維度進行評分，全景式“體檢”家庭管理養(yǎng)老金融和實現(xiàn)養(yǎng)老金融目標(biāo)的情況。

調(diào)查顯示，在養(yǎng)老保障積累方面，83%的受訪者家庭存在養(yǎng)老焦慮，家庭養(yǎng)老金融健康在養(yǎng)老保障積累方面面臨一定挑戰(zhàn)；資產(chǎn)增長潛力方面，50萬元~200萬元資產(chǎn)家庭占比超過50%，但金融資產(chǎn)占比普遍不足5%，家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)“房產(chǎn)主導(dǎo)、金融薄弱”特征。

家庭健康狀況方面，近七成家庭關(guān)注飲食和運動健康，但對慢性疾病預(yù)防等專業(yè)領(lǐng)域關(guān)注不足，超七成家庭年就醫(yī)頻率為1~2次，家庭健康管理呈現(xiàn)“重基礎(chǔ)、輕預(yù)防”的特點。

家庭結(jié)構(gòu)類型方面，居家養(yǎng)老仍是主流模式，但在少子老齡化背景下，這種模式正面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

對此，《報告》建議，未來亟需從養(yǎng)老金融體系制度建設(shè)、公眾金融素養(yǎng)教育、多元化金融產(chǎn)品創(chuàng)新、全生命周期健康管理理念、跨代際家庭保障體系構(gòu)建等方面綜合發(fā)力，增強人們的養(yǎng)老金融健康水平。

“養(yǎng)老不僅僅是老年人的事情，而是需要家庭成員共同參與和規(guī)劃的長期任務(wù)。要合理規(guī)劃家庭財務(wù)，制定科學(xué)的養(yǎng)老儲蓄計劃，根據(jù)家庭的收入水平和支出情況，合理安排每月的養(yǎng)老儲蓄金額?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)保險學(xué)院/中國精算研究院副教授、中央財經(jīng)大學(xué)中國精算科技實驗室主任陳輝表示，要注重資產(chǎn)的多元化配置，不要將所有的資金都集中在一種資產(chǎn)上，而是要根據(jù)風(fēng)險承受能力和養(yǎng)老目標(biāo)，合理配置股票、債券、基金、保險等多種資產(chǎn)，以實現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。

此外，購買適當(dāng)?shù)酿B(yǎng)老保險也是提升家庭養(yǎng)老金融健康指數(shù)的重要手段之一。養(yǎng)老保險能夠在一定程度上轉(zhuǎn)移養(yǎng)老風(fēng)險，為老年人提供穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，減輕家庭的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。

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