因基金銷售等環(huán)節(jié)存在多項(xiàng)問題，多家基金銷售機(jī)構(gòu)被采取監(jiān)管措施

每經(jīng)記者｜黃小聰    每經(jīng)編輯｜彭水萍    

近日，江蘇證監(jiān)局同時(shí)公告對(duì)3家農(nóng)村商業(yè)銀行采取行政監(jiān)督管理措施，記者注意到，主要原因均是在基金銷售方面發(fā)現(xiàn)了一些問題，比如未將投資人長(zhǎng)期投資收益等納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。

此外，近期證監(jiān)會(huì)上海證監(jiān)局也發(fā)布了一則行政處罰決定書，責(zé)令上海財(cái)咖啡基金銷售有限公司停止基金服務(wù)業(yè)務(wù)，并處以三十萬元罰款。

3家農(nóng)村商業(yè)銀行被采取行政監(jiān)督管理措施

江蘇證監(jiān)局近日公告，對(duì)江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行、無錫農(nóng)村商業(yè)銀行采取出具警示函的行政監(jiān)督管理措施，對(duì)江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)督管理措施。

記者注意到，主要原因均是涉及到基金銷售環(huán)節(jié)存在一些問題。

具體來看，江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行的基金銷售業(yè)務(wù)，主要存在三項(xiàng)問題：一是，制度建設(shè)方面，未建立關(guān)于投資人信息安全及權(quán)益保障等的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制。 

二是，內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理方面，現(xiàn)有制度未對(duì)代銷基金業(yè)務(wù)產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會(huì)或者專門小組予以明確，由授信審查委員會(huì)代為履職,成員未包括合規(guī)人員；部分從事基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)的人員未取得基金從業(yè)資格；未將投資人長(zhǎng)期投資收益等納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系；未審慎評(píng)估基金銷售業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)之間可能存在的利益沖突，并完善利益沖突防范機(jī)制。

三是，信息報(bào)送方面，反洗錢報(bào)備落實(shí)不到位。

再看無錫農(nóng)村商業(yè)銀行，問題有四項(xiàng)：一是，制度建設(shè)方面，有關(guān)基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)制度未根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際及時(shí)更新。

二是，業(yè)務(wù)規(guī)范方面，未充分了解引入銷售公募基金產(chǎn)品的投資范圍、投資策略等，未對(duì)代銷產(chǎn)品開展科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；通過互聯(lián)網(wǎng)對(duì)部分代銷基金產(chǎn)品開展宣傳推介過程中，未通過專門的技術(shù)系統(tǒng)加強(qiáng)統(tǒng)一管理，實(shí)施留痕和監(jiān)控；個(gè)別基金銷售網(wǎng)點(diǎn)未置備基金銷售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。 

三是，內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理方面，合規(guī)風(fēng)控人員未對(duì)新引入代銷產(chǎn)品及其管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)審查；未將投資人長(zhǎng)期投資收益等納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系；負(fù)責(zé)對(duì)代銷基金業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)品實(shí)行準(zhǔn)入審批的委員會(huì)成員中未包括合規(guī)人員；未審慎評(píng)估基金銷售業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)之間可能存在的利益沖突，并完善利益沖突防范機(jī)制。 

四是，信息報(bào)送方面，未按規(guī)定報(bào)送基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人任職備案材料；未按規(guī)定報(bào)送基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人離任審查報(bào)告；反洗錢報(bào)備落實(shí)不到位。

接著看江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行，同樣也存在四項(xiàng)問題：一是，制度建設(shè)方面，未就基金銷售產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、方法、流程等建立評(píng)定制度；未建立健全關(guān)于投資人信息安全及權(quán)益保障等的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制。

二是，業(yè)務(wù)規(guī)范方面，代銷基金的宣傳內(nèi)容未經(jīng)公司合規(guī)審核；未充分了解引入銷售公募基金產(chǎn)品的投資范圍、投資策略等，未對(duì)代銷產(chǎn)品開展科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。 

三是，內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理方面，部分從事基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)的人員未取得基金從業(yè)資格；未將投資人長(zhǎng)期投資收益等納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系；合規(guī)風(fēng)控人員未對(duì)新銷售公募基金產(chǎn)品進(jìn)行合規(guī)審查，并出具合規(guī)審查意見；未設(shè)立產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會(huì)或者專門小組；未審慎評(píng)估基金銷售業(yè)務(wù)與公司其他業(yè)務(wù)之間可能存在的利益沖突，并完善利益沖突防范機(jī)制。

四是，信息報(bào)送方面，未按規(guī)定報(bào)送基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人任職備案材料；未按規(guī)定報(bào)送基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人離任審查報(bào)告；反洗錢報(bào)備落實(shí)不到位。 

財(cái)咖啡基金被罰三十萬元，并遭停止基金服務(wù)業(yè)務(wù) 

除了這3家銀行，記者注意到，近期還有獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)被監(jiān)管處罰。 

具體來看，證監(jiān)會(huì)上海證監(jiān)局近期公告，決定對(duì)上海財(cái)咖啡基金銷售有限公司（以下簡(jiǎn)稱財(cái)咖啡）處以三十萬元罰款，并責(zé)令停止基金服務(wù)業(yè)務(wù)。 

而主要原因在于，2023年9月，因財(cái)咖啡未繳納服務(wù)費(fèi)用，北京萬國(guó)長(zhǎng)安科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱萬國(guó)科技）對(duì)財(cái)咖啡托管的硬件設(shè)備做出斷電處理，財(cái)咖啡災(zāi)難備份系統(tǒng)滅失。 

公開信息顯示，財(cái)咖啡的災(zāi)難備份機(jī)制為其基金銷售系統(tǒng)自帶的數(shù)據(jù)備份功能，該系統(tǒng)硬件設(shè)備由萬國(guó)科技予以托管。 

監(jiān)管指出，財(cái)咖啡作為獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)，基金銷售系統(tǒng)及災(zāi)難備份系統(tǒng)不晚于2023年9月滅失，至今已逾一年，公司未采取措施恢復(fù)系統(tǒng)，糾正違法行為，消除危害后果，情節(jié)嚴(yán)重。

記者注意到，在2023年7月和8月時(shí)，就已經(jīng)有多家基金公司公告終止與財(cái)咖啡的銷售業(yè)務(wù)合作。

此外，2024年3月，一則《暫停業(yè)務(wù)行政監(jiān)管措施決定》送達(dá)公告顯示，證監(jiān)會(huì)上海證監(jiān)局彼時(shí)已對(duì)財(cái)咖啡采取暫停辦理基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)十二個(gè)月的行政監(jiān)管措施。

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