交強險盈虧車型有別：營業客車6年半虧132億 私家車賺57億

每經編輯｜每經記者 黃俊玲 發自北京    

每經記者 黃俊玲 發自北京

近期正式對外公布的2012年交強險成績單再次引發社會強烈關注。

原本定位為“不盈不虧”的交強險究竟虧在哪里？《每日經濟新聞》記者通過對40多家經營交強險業務公司的分業務經營情況匯總統計后發現，并非所有車型的交強險業務都是“賠錢貨”，相反某些車型還比較賺錢。在9大車型分類中，私家車（家庭自用車）對交強險利潤貢獻最大，6年半累計盈利57.12億元，成為利潤貢獻最大的車型；營業客車則累計虧損132.48億元，成為交強險第一大虧損源。

不同車型的交強險虧損有別，不同地區的交強險經營情況也差異巨大，僅以人保、平安、太平洋三大險企在北京、上海、浙江等六省市的調查為例，三大險企在北京、深圳和廣東這三個地區是盈利的，對其交強險的利潤貢獻為62.33億元；而上海、江蘇和浙江（不含寧波）這三個地區虧損了96.45億元。

為此，中國保險行業協會建議，完善我國交強險費率調整機制，充分考慮各地的差異，對交強險實行分省定價，逐步實現總體盈虧平穩。

私家車主貢獻利潤57.12億元/

最新的交強險報告顯示，2012年交強險經營虧損54億元，其中承保虧損83億元，投資收益29億元。從2006年7月1日起交強險正式開始經營至2012年底，交強險在抵扣投資收益后，6年半累計虧損達240多億元。

在交強險實施之初，監管部門對其的定位是“不盈不虧”。交強險究竟虧在哪里？根據各家公司發布的交強險報告，對交強險業務按車輛用途進行了分類，分為家庭自用車、營業客車、非營業客車、營業貨車、非營業貨車、特種車、摩托車、拖拉機 （也有公司將農用車歸為拖拉機）、掛車九大類。2012年共有42家保險公司經營交強險業務，有41家險企都公布了各種車型的經營情況（長江財險并未公布其各類車型具體的經營數據，故不納入統計）。

《每日經濟新聞》記者在匯總上述41家公司的數據后發現，雖然行業整體出現巨額虧損，但具體到車型上看，不同車型對交強險的貢獻明顯不同。其中，盈利的車型僅有三類，分別是家庭自用車、非營業客車和摩托車，其余六種車型均“不掙錢”。

統計顯示，交強險實施6年半以來私家車（家庭自用車）累計貢獻利潤57.12億元，成為利潤貢獻最大的車型。具體在保險公司方面，人保財險家庭自用車的交強險業務6年半以來貢獻利潤32.95億元，其次是太保財險家用車貢獻利潤20.06億元，平安財險家用車貢獻利潤15.03億元。此外在家用車交強險業務方面，大地保險表現也不錯，貢獻利潤8.09億元，永安財險2.28億元。部分保險公司的家庭自用車交強險業務表現不理想，如安誠財險截至2012年底累計虧損2.28億元，渤海財險累計虧損2.32億元，大眾保險虧損2.82億元。

《每日經濟新聞》記者統計發現，賺錢的還有非營業客車，累計盈利23.7億元；摩托車累計盈利20.01億元。

營業客車成為最大虧損源/

相比賺錢的私家車交強險業務，在這九大車型中，營業客車則是徹底的“賠錢貨”，6年半來累計虧損高達132.48億元；其次是掛車，累計虧損高達80.01億元；之后是拖拉機累計虧損35.66億元，營業貨車累計虧損19.99億元，特種車虧損15.64億元、非營業貨車累計虧損9億元。

事實上，雖然營業客車成為最大的虧損源，但天平車險2012年末累計經營利潤仍是盈利的，共實現利潤0.4億元；虧損比較多的是人保財險，其2012年末營業客車的累計虧損額高達63.88億元，太保財險虧損高達11.24億，平安財險虧損6.47億元，中華聯合虧損14.82億元，永安保險虧損10.58億元，大地保險虧損5.04億元。 在營業貨車方面，人保財險2012年末累計經營虧損23.59億元，太保產險累計經營虧損5.19億元，永安財險則累計經營盈利4.45億元，陽光財險累計盈利為4.55億元，天平車險累計盈利2.15億元。

在掛車方面，虧損最為明顯的是人保財險。據了解，人保財險2012年末掛車的累計經營虧損為48.39億元，平安財險虧損5.46億元，太保產險虧損2.32億元，中華聯合虧損5.08億元。

在拖拉機業務方面，虧損最為嚴重的是人保財險。2012年末人保財險的拖拉機交強險業務累計經營虧損19.22億元，中華聯合虧損4.13億元，太保產險虧損3.07億元。

營業客車、掛車、營業貨車、拖拉機等車型源何成為虧損大戶？某地方保險行業協會李女士在與 《每日經濟新聞》記者交流時認為，在實務中，這幾大類車一般出險是重大事故多一些，涉及人傷的事故多一些，和家用車比起來，這幾類車的案均賠款就會很高，這可能是造成這幾類車虧損的主要原因。這幾類車與家庭自用車相比，后者一般都是用來上下班，其行駛的區域相對比較固定，司機對路況比較熟悉；而營業類車輛使用頻率比較高，行駛區域相對不是那么固定，安全性沒有家用車高。

保險業內人士馬先生也認為，這幾大類車輛的賠付率比較高，出險頻度相對比較高，其次是出險之后對第三者，無論是對人和財產造成的損害也比較大，所以其虧損也比較大。由于賠付率很高，再加上其分攤的一些費用肯定是容易虧損的。

業內：虧損車型“提價有難度”/

事實上，2012年交強險雖再度虧損54億元，但比起2011年已減虧38億元，背后的原因就是交強險承保的車型出現結構變化。數據顯示，交強險賠付率從2008年的68.6%迅速上升至2009年的78%，2010年賠付率更達到歷史最高峰值(82.3%)。2012年，交強險賠付率為77.6%，較2011年下降了4.3個百分點。對此，中國保險行業協會相關人士認為，主要原因在于交強險業務結構變化、司法環境改善和道路交通狀況好轉。在業務結構方面，從近4年車型虧損分析，掛車、拖拉機、特種車、營業客車和非營業貨車合計保費收入僅占全部車型保費收入的18.2%，承保車輛占全部機動車的13.6%，合計承保虧損252億元，占總承保虧損的73%。虧損比較嚴重的掛車、拖拉機、特種車和營業客車等4個車型，2012年保費占比出現明顯下降，家用車的比例上升明顯。這種結構的變化是導致交強險整體賠付率出現明顯下降的主要原因。

對于營運客車等車型出現巨虧，能否使用價格方式來調節？多位業內人士表示“提價有難度”，畢竟要考慮車主的承受能力。據介紹，營業客車的交強險保費已經非常高了，例如6座以下的營業出租租賃汽車 （即的士）交強險的保費為1800元，相當于6座以下家用車交強險保費950元的兩倍，隨著座位數量的增加，交強險保費也直線上升，如營業公路客運36座以上的交強險保費為4690元。

江蘇、上海等地交強險虧損嚴重/

據保險業內人士介紹，除了車型因素外，地區經營情況也不一樣，有的地區虧損嚴重，而有的地區則盈利不錯。

為了搞清楚交強險在各個地區的情況，《每日經濟新聞》記者特地選取人保財險、平安財險和太保財險這三家最大的保險公司分別在北京、上海、廣東、深圳、江蘇、浙江（不含寧波）六地的交強險經營情況進行比較，因為這六個地區幾乎是中國經濟最為發達的地區，具備有一定的代表性。

統計顯示，三大險企在北京、深圳和廣東盈利62.33億元，在上海、江蘇和浙江（不含寧波）虧損了96.45億元。

具體來講，以北京為例，人保財險在2012年末的期末累計經營利潤為16.64億元，平安財險累計盈利6.79億元，太保財險盈利為6.42億元，合計盈利29.85億元。三大險企在廣東地區的交強險累計總利潤為31.74億元，深圳地區為0.83億元。

上海、江蘇、浙江等地交強險則出現虧損，以上海為例，人保財險累計虧損18.32億元，平安財險虧損為4.32億元，太保財險累計虧損2.46億元，三家險企累計虧損了25.1億元。此外，三大險企在江蘇地區的交強險業務累計虧損39.22億元，在浙江地區虧損了32.2億元。

針對這種地區差異，中國保險行業協會建議，完善我國交強險費率調整機制，充分考慮各地的差異，對交強險實行分省定價，逐步實現總體盈虧平穩。某地保監局官員在與 《每日經濟新聞》記者交流時表示，如果實施區域性費率的話，有些地區交強險虧損嚴重，可以通過提高保費來調節一下，而有些地區交強險是盈利的，則可以降低保費，以達到公平的效果。