銀監(jiān)會主席尚福林：2016年底商業(yè)銀行要全面推開理財產(chǎn)品“雙錄”

每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 朱丹丹    

每經(jīng)記者 朱丹丹

伴隨著近幾年來銀行理財市場的繁榮，各種良莠不齊的產(chǎn)品充斥市場，金融消費者面臨著“飛單”取證難，被銷售誤導等問題。

3月16日，中國銀監(jiān)會主席尚福林在人民大會堂部長通道上表示，2016年底之前，我們要求主要的、有條件的商業(yè)銀行要全面推開理財產(chǎn)品“雙錄”。

“‘雙錄’可以加強銀行投資產(chǎn)品的全過程管理，更好地治理銷售誤導問題，也有利于提高消費者的風險意識。“尚福林表示。

同時，《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，上海，廣東，江西等各地銀監(jiān)局也逐步開始實施“雙錄”，進一步規(guī)范銀行理財市場。

2015年12月末，廣東銀監(jiān)局全轄各類銀行業(yè)金融機構(gòu)1.3萬多個網(wǎng)點已全部實現(xiàn)“雙錄”；同時，2015年前三季度上海銀監(jiān)局收到銀行理財、代銷業(yè)務相關投訴量同比分別下降68.70%和51.03%等等。

全面推開理財產(chǎn)品“雙錄”

所謂“雙錄”,是指銀行在銷售理財和代銷保單等金融產(chǎn)品時，同步錄音錄像。“目的是為了解決銷售誤導，防止‘飛單’糾紛的證據(jù)問題。”業(yè)內(nèi)人士分析指出。

3月16日，尚福林表示，為保護消費者權(quán)益，今年年底前銀監(jiān)會要求主要的、有條件的商業(yè)銀行要全面推開理財產(chǎn)品“雙錄”。

“‘雙錄’可以加強銀行投資產(chǎn)品的全過程管理，更好地治理銷售誤導問題，也有利于提高消費者的風險意識。”，他還進一步分析指出，“銷售人員按照程序、規(guī)定介紹銀行的理財產(chǎn)品，消費者也能夠更清楚地了解產(chǎn)品特性，知曉自己對于該產(chǎn)品享有的權(quán)利，應承擔的風險。如果發(fā)生糾紛，也有了處理的相應依據(jù)。”

上海銀監(jiān)局局長廖岷此前也表示，“雙錄”直接解決誤導銷售的根源，將風險管理從靜態(tài)變?yōu)閯討B(tài)，從事后處置轉(zhuǎn)向過程管理，對銀行業(yè)起到了有效約束作用，提高了監(jiān)管的針對性和取證的有效性。由于“雙錄”清楚地記錄了員工的行為，令銀行的內(nèi)部懲處措施更有力有據(jù)，也有助于培養(yǎng)良好的銀行文化。

值得注意的是，尚福林還明確指出，除部分確實有實施困難的農(nóng)合機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等小型機構(gòu)外，其他開展理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售的銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點均應實現(xiàn)自有理財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像。

“雙錄“試點效果良好

實際上，早在去年6月，銀監(jiān)會就發(fā)出通知，要求各金融機構(gòu)強化內(nèi)控，“看好自己的門”、“管好自己的人”，其中重要的一項就是要加強技術(shù)防控，在營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)全面實施同步錄音錄像，加快推進銀行理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售的錄音錄像。

“2015年銀監(jiān)會已在北京、上海、廣東、江西等省市開展了‘雙錄’試點工作，取得了良好效果。”尚福林表示。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，2013年4月起，上海在全國率先推出理財產(chǎn)品銷售行為錄音錄像同步監(jiān)控，并在2015年對相關制度進行修訂。

據(jù)記者了解，2015年前三季度，上海銀監(jiān)局收到銀行理財、代銷業(yè)務相關投訴量同比分別下降68.70%和51.03%。

廣東銀監(jiān)局方面人士也向《每日經(jīng)濟新聞》表示，自2015年10月1日正式實施“雙錄”以來，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)共錄制“雙錄”影音文件25.65萬筆，產(chǎn)品類型覆蓋了廣東銀監(jiān)局所要求的“雙錄”產(chǎn)品范圍，有效約束了理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售行為，促進其規(guī)范管理，切實防范誤導銷售風險和違規(guī)私售風險。

數(shù)據(jù)還顯示，2015年12月末，廣東銀監(jiān)局全轄各類銀行業(yè)金融機構(gòu)1.3萬多個網(wǎng)點已全部實現(xiàn)“雙錄”。全轄合計安裝錄音錄像設備21208套，網(wǎng)均設備數(shù)1.63套，硬件配備均符合開展高風險理財業(yè)務及代銷業(yè)務“雙錄”的要求。

此外，日前，河南銀監(jiān)局更是明確要求全省各銀行業(yè)金融機構(gòu)確保在2016年4月底前初步建立并實施產(chǎn)品銷售專區(qū)管理與銷售“雙錄”制度，錄音錄像范圍必須覆蓋容易發(fā)生糾紛的四種業(yè)務辦理過程；10月底前則要實現(xiàn)所有自有理財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品專區(qū)管理及銷售過程全程錄音錄像。

“實踐證明，‘雙錄’作為保護消費者權(quán)益、實施行為監(jiān)管的一項重要措施，發(fā)揮了積極作用，為創(chuàng)建公正有序的市場環(huán)境提供了有力的技術(shù)支持。銀行在執(zhí)行監(jiān)管制度的同時，還主動挖掘‘雙錄’的附加價值，提升內(nèi)部管理的效能。”廖岷此前在銀行業(yè)例行發(fā)布會上表示。