別說中國的銀行手續費貴，美國人民表示已經取不起錢了

長期以來，銀行ATM（自動取款機）取款手續費被大家不斷吐槽。有人認為，跨行取款手續費太貴了；有人覺得根本就應該免費！

其實，這種情況不只在中國發生。在美國，ATM機跨行取款的手續費更高，平均一次會收取4.57美元（約合31元人民幣），在費用最高的地區甚至高達5.07美元（約合34元人民幣）。

去年一年，僅美國三大銀行就總共賺取了11億美元的ATM機跨行取款手續費！

跨行取款太貴 希拉里都看不下去了

根據美國市場調研機構S&P Global Market Intelligence在2月22日發布的報告顯示，2016年，僅在ATM取款手續費和透支取款費兩方面，美國三大銀行——摩根大通、美國銀行和富國銀行一共收入超過64億美元。與2015年相比，增加了3億美元。

在這64億美元中，有54億美元為透支費，也就是說，上述三大銀行在去年一年的ATM取款手續費就高達11億美元。

▲美國三大銀行收費總額（圖片來源：CNN）

長期以來，美國國內各大銀行的ATM取款費用讓美國民眾怨聲載道。直到2015年，各家銀行才首次披露這兩項費用的具體收入。

據CNN報道，摩根大通一位發言人表示，該行ATM取款費用收入同比增加了22%。這是因為在2015年底，該行將ATM費用提高了50%。所有摩根大通的用戶使用ATM跨行取款時，都必須繳納取款費用。

每經小編（微信號：nbdnews）在研究機構Bankrate去年10月發布的報告中發現，美國跨行取款的手續費高達平均4.57美元／次。如果按照費率計算，跨行取款50美元，則需要繳納9%的手續費。這也是該費用連續10年上漲。

▲ATM取款手續費上漲情況（圖片來源：Bankrate）

在美國，ATM跨行取款手續費由兩部分組成：ATM機所屬銀行收取的費用；賬戶所屬銀行收取的費用。

2016年，第一種費用從2.88美元提高到了2.90美元，后者則提高了2%至1.67美元。

此外，美國各州的跨行取款手續費也有所不同，其中，費用最高的城市菲尼克斯達到了5.07美元。

甚至在去年的美國總統大選期間，ATM手續費問題這也成為了競選的議題之一。

桑德斯在民主黨總統候選人競選時就表示，如果自己當選總統，將會規定ATM取款費的限額定在2美元。

桑德斯表示：“我認為，美國人每次在ATM機取款，要花費4～5美元，這實在是無法接受。”

希拉里也曾表示，銀行ATM手續費高得過分，和“高利貸差不多了”。

原因：非現金支付上升

對于跨行取款費用提高的原因，Bankrate首席分析師表示，使用ATM機的人越來越少，是導致該費用上升的一大原因。因為“使用機器的人和交易次數在減少，因此機器的維護和升級費用就需要更少的人來承擔。”

ATM機跨行取款費用的增加和現金支付的減少密不可分，而美國一直是鼓勵非現金支付的國家。

去年12月22日，美聯儲發表的《2016年美聯儲支付研究報告》顯示，美國非現金支付市場規模呈現了增長態勢。

每經小編（微信號：nbdnews）發現，根據美聯儲的定義，非現金支付包括借記卡、信用卡、自動交換（ACH）、以及支票。

報告顯示，2012年，美國非現金支付交易量為210億筆，交易金額約17萬億美元；但是到了2015年，非現金支付的交易總量就突破了1440億筆，涉及交易金額高達178萬億美元。2012年到2015年，美國非現金支付交易量累計增幅為585%，而交易金額累計增幅高達947%。

▲2000年～2016年美國非現金支付變化情況（圖片來源：美聯儲）

以非現金支付類型看。2012年～2015年，信用卡交易從69億筆增加到了3380億筆，交易金額從約6100億美元增長到3.16萬億美元。信用卡是所有非現金支付方式中增速最快的。

而借記卡交易量從2012的13億筆增加到了2015年的695億筆，交易金額從0.46萬億美元增加到了2.56萬億美元。

支票支付是唯一沒有出現增長的非現金交易類型。2015年，支票支付交易量為173億筆，比2012年下降了25億筆，交易金額為26.8萬億美元，比2012年下降了3800億美元。

ATM取款手續費漲價是大勢所趨？

事實上，在全球范圍內，非現金交易是大勢所趨。

中國人民銀行公布的《2105年中國支付體系發展報告》顯示，2015年，全國共發生銀行卡交易852.29億筆，同比增長43.07%，增速加快17.91個百分點；金額669.82萬億元，同比增長48.88%，增速加快42.61個百分點。

此外，截至2015年末，信用卡授信總額為7.08萬億元，同比增長26.43%；信用卡應償信貸余額為3.09萬億元，同比增長32.05%。

同時，網絡支付業務也不可忽視。2015年，銀行共發生網上支付業務363.71億筆，金額2018.20萬億元，同比分別增長27.29%和46.67%；

非現金支付成為趨勢，取現成為銀行成本較高的一塊業務，和美國類似，國內ATM機跨行取款費用也在上漲。

例如，自2016年12月15日起，恒豐銀行普卡客戶每月境內前六筆ATM機跨行取款交易免收手續費，從第7筆開始，向持卡人收取每筆4元的手續費。此前，該行此項目實行免費政策。

興業銀行于2016年10月起也開始調整ATM跨行取款手續費，無論同城還是異地，每月前3筆取款依然免費，但從第4筆開始，每筆手續費從2元漲到了4元。

此外，有些本來就收手續費的銀行則適度上調了服務價格。

據央視新聞2016年11月報道，據業內預測，越來越多的銀行將會加入收費陣營，此前不少股份制銀行打出的“全球ATM取現免費”、“ATM取現全免費”等優惠政策將越來越少。

每經小編（微信號：nbdnews）發現，國內ATM跨行取款費上漲的原因與美國如出一轍。據杭州日報報道，有業內人士認為，每個銀行跨行取現都會存在一定的中間費用，銀行所擔負的運營成本較高。“通過提高手續費可以減輕銀行自身負擔，提高利潤空間。”

每經編輯 周禹彤