青島銀行交出上市后首份“成績單”：營收增長32% 凈利20.4億元

每經記者｜胡琳    每經編輯｜姚祥云    

2019年1月，青島銀行在深圳證券交易所掛牌上市，成為山東省首家A股上市銀行，也是全國第二家“A+H”股上市城商行。

近期，上市不久的青島銀行交出了上市以來第一份年度“成績單”。

青島銀行營收同比增長32.04%

青島銀行發布的2018年度報告顯示，截至2018年末，青島銀行資產總額達3177億元，同比增長4%，其中發放貸款和墊款 1233.67億元，同比增長29.16%；負債總額 2901.62 億元，同比增長3.57%，其中吸收存款1779.11億元，同比增長11.14%；實現營業收入73.72億元，同比增長32.04%；實現凈利潤20.43億元，同比增長7.34%；歸屬于母公司股東凈利潤20.23億元，同比增長6.48%。

青島銀行在年報中表示，營業收入73.72億元，比上年增加 17.89億元，增長32.04%，主要由于該公司優化調整資產負債結構，貸款規模增長較快，同業資產和負債適度收縮，并持續提升 收益能力。

值得一提的是，該行營業收入中利息凈收入占比60.55%，比上年下降25.47個百分點；非利息凈收入占比39.45%。營業收入構成變動較大。

對此，青島銀行稱，主要由于其采用新金融工具準則，根據有關金融資產分類和計量規定，分類為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產增加，確認利息收入的金融資產減少，相應投資收益增加，利息收入減少。

同時，青島銀行披露了2018年度利潤分配預案，向全體普通股股東每10股派發現金股息人民幣2.00元（含稅）。以該行股本總額4,509,690,000股為基礎計算，擬派發現金股息總額人民幣9.02億元。

根據年報，2018年，青島銀行信用減值損失23.83億元，發放貸款和墊款信用減值損失是信用減值損失最大組成部分。

2018年，青島銀行發放貸款和墊款減值損失22.14億元，比上年增加9.29億元，增長72.34%。主要由于宏觀經濟整體增速回落，企業經營和還款壓力加大，為與貸款風險狀況相適應，加大減值準備計提。

不良偏離度降至100%以下

截至2018年末，青島銀行貸款總額（含應計利息）1269.08 億元，比上年末增長29.42%；不良貸款總額21.17億元，比上年末增長4.58億元；不良貸款率1.68%，比上年末下降0.01個 百分點；不良貸款撥備覆蓋率168.04%，比上年末提高14.52個百分點；貸款撥備率2.82%，比上年末提高0.22個百分點。

青島銀行稱，在貸款監管五級分類制度下，其不良貸款包括次級類、可疑類和損失類貸款。報告期內，該行加強對信貸資產質量的動態監控，加大對重點領域的風險管控，提升對風險貸款的應對處置能力，信貸資產質量保持穩定。

數據顯示，截至2018年末，次級類貸款占比較上年末增長 0.37個百分點至0.92%，可疑類貸款占比較上年末下降0.38個百分點至0.64%。

《每日經濟新聞》記者注意到，2017年青島銀行并未完全將逾期90天以上貸款全部計為不良貸款。但截至2018年末該行不良偏離度已經降至100%以下。

青島銀行年報顯示，該公司采取較為嚴格的分類標準，所有或部分本金或利息已逾期1天以上（含1天）的貸款為逾期貸款，逾期90天以上貸款與不良貸款的比值為0.98，較上年末下降0.2。

從公司貸款來看，截至2018年末，青島銀行的公司貸款不良率較年初上升0.2個百分點至2.12%，公司貸款占比下降1.37 個百分點至67.28%。其中，流動資金貸款的貸款金額為517.38億元，占貸款總額的40.94%，不良率為3.06%。此外，其他公司貸款的貸款金額為1.05億元，不良率為78.66%。

從零售貸款來看，截至2018年末，青島銀行零售貸款不良率較年初下降0.43個百分點至0.76%，零售貸款占貸款總額的32.72%。其中，個人經營貸款的貸款金額為58.36億元，占貸款總額的4.62%，不良率為4.55%。

截至2018年末，青島銀行資本充足率為15.68%，同比下降0.92個百分點；一級資本充足率為11.82%，同比下降0.75個百分點；核心一級資本充足率為8.39%，同比下降0.32個百分點。

青島銀行稱，報告期內，該公司資本充足率的變化主要由于各項業務不斷發展，相應的風險加權資產總額增大，但同時得益于內源性資本補充的增加，資本充足率指標比上年末略有下降。

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