成都簡陽市：網(wǎng)商貸 擴大普惠小微信用貸款覆蓋

2021年，簡陽市國有資產(chǎn)監(jiān)督管理和金融工作局（以下簡稱“市國金局”）以提高企業(yè)獲得信貸便利度為營商環(huán)境建設中心工作，推動簡陽市中小企業(yè)融資擔保有限公司（以下簡稱“市中小擔”）履行政府性融資擔保公司職責，擴大普惠小微信用貸款覆蓋面，創(chuàng)新實踐金融科技賦能小微企業(yè)融資擔保服務模式，推廣“網(wǎng)商貸”擔保貸款項目，促進金融領(lǐng)域“為民辦實事”工作進一步走向深入。

網(wǎng)商銀行到市中小擔洽談業(yè)務產(chǎn)品  成都簡陽市供圖

案例經(jīng)驗

（一）拓寬融資擔保服務渠道。充分利用銀行成熟大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)，破解擔保公司線下傳統(tǒng)“一對一”擔保方式,網(wǎng)商銀行篩選成都、資陽、眉山、德陽地區(qū)批發(fā)、零售、餐飲、物業(yè)管理等領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)市場主體及資料數(shù)據(jù)，整體推送至市中小擔，小微企業(yè)通過在支付寶中申請辦理網(wǎng)商銀行“網(wǎng)商貸”業(yè)務，由擔保公司為小微企業(yè)提供1000萬元以內(nèi)的擔保服務，并利用產(chǎn)品310模式（3分鐘申請，1秒放款，0人工干預），滿足小微企業(yè)“短、頻、快、急”融資需求，有效提升小微企業(yè)貸款便利性、獲得性、普惠性。

（二）建立四級風險分擔機制。推動市中小擔與銀行、再擔等金融機構(gòu)開展風險分擔，當擔保客戶出現(xiàn)貸款逾期不能償還，按照“5個20%”進行風險分擔，分別由擔保公司、網(wǎng)商銀行、成都市再擔保公司、四川省再擔保公司、國家融資擔保基金分別承擔20%違約貸款代償，有效控制擔保公司貸款風險和緩解區(qū)縣級擔保公司的擔保資金壓力。

（三）探索擔保公司長遠發(fā)展機制。政府性融資擔保機構(gòu)出資方不參與分紅，公司自負盈虧，通過賽道細分，確定公司擔保主體以小微企業(yè)、個體工商戶為主，擔保費率控制在較低水平（對500萬以下的貸款收取1%的擔保費用），與專業(yè)化商業(yè)擔保形成錯位競爭優(yōu)勢。有效補充了部分小微企業(yè)貸款擔保需求，為市場主體增加了金融資金保障管道。

通過融媒體在線平臺宣傳推廣  成都簡陽市供圖

主要成效

市中小擔成為四川首家與浙江網(wǎng)商銀行開展業(yè)務合作的區(qū)縣級融資擔保機構(gòu)，截至11月末，已申請“網(wǎng)商貸”擔保的客戶10712戶、擔保金額10.75億元，加強“網(wǎng)商貸”宣傳推廣、利用簡陽在線平臺在顯著位置連續(xù)發(fā)布推廣信息等多種宣傳形式，截至11月末，已利用線上宣傳4個月，咨詢2萬余人，印制發(fā)放宣傳資料3萬余份。

封面圖片來源：成都簡陽市