每日經濟新聞 2023-12-29 12:53:54
每經編輯｜段煉
據央視財經，記者從多家銀行了解到，從2024年1月1日（下周一）起，大多數存量房貸將迎來利率下調，調整的幅度是10個基點。
據新京報貝殼財經，選擇將每年1月1日作為“重定價日”、且在今年6月20日以前定價的存量房貸，利率即將再度下調10個基點。這與今年9月底開始的調降存量房利率并不沖突。與9月份存量貸款利率調整時下調加點部分不同，LPR雖然每月更新1次，但對于貸款客戶而言，其利率每年僅能在合同中約定的“重定價日”調整1次，并以重定價日前公布的最新LPR為準。據了解，大部分貸款客戶的重定價日設為每年1月1日。
大多數存量房貸明年1月1日起下調
銀行：無需客戶做任何操作
據央視新聞，銀行人士介紹，目前市場上的個人房貸利率基本上都是采用貸款市場報價利率LPR加減點形成的，也就是說房貸利率的高低受LPR漲跌的影響。
貸款市場報價利率LPR每月公布一次，而房貸利率則是每年有一次調整機會。貸款人可以選擇在每年的1月1日調整，也可以選擇在貸款發放日調整。
每年1月，銀行會根據上一年LPR的漲跌幅度，調整新一年的個人房貸利率。
交通銀行北京市分行消費金融部總經理陳靜表示，2023年6月，LPR進行了調整，5年期以上的LPR從4.3%調降到了4.2%，減少了10個基點，相應客戶的貸款利率也會減少10個基點。絕大多數客戶的重定價日都是1月1日，所以絕大多數客戶也都會從2024年1月1日進行調整，無需客戶做任何操作。
據銀行人士測算，以北京地區首套房貸、貸款金額100萬元、期限20年、采用等額本息還款方式的個人房貸為例。明年1月1日貸款利率由4.3%下降為4.2%，月供就會從6219元下降到6166元，減少了53元。如果按貸款期限20年計算，總利息支出將減少12801元。
9月下旬，根據中國人民銀行、金融監管總局的通知，超過22萬億元的存量房貸利率得到了下調，平均降幅0.73個百分點，惠及1.5億人，每年減少借款人利息支出1600億到1700億元。
專家：明年房貸利率或將繼續下行
近日，工行、農行、中行、建行、交行等國有大行，以及中信銀行、招商銀行等12家股份制銀行均官宣下調存款利率。
據證券日報，中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平指出，此次降息的背景，是12月份LPR按兵不動，且預期中的降準也沒有兌現。“但是根據市場的判斷，降準降息在近期仍然是有必要的，也是有空間的。”
楊海平表示，此次銀行降息是意料之外、情理之中，“商業銀行還要維持一個合理的凈息差，只能是先下調存款利率。”他判斷，“這一輪的下調，實際上是為LPR下調騰出了空間。”
圖片來源：央行網站
據《每日經濟新聞》報道，民生銀行首席經濟學家溫彬指出，2024年，央行大概率仍將引導LPR適度下行，進而推動融資成本穩中有降，激活生產消費信貸需求，但LPR和新發貸款利率進一步下行空間將有所收窄。為實現“靈活適度、精準有效”，結構性工具也有望發揮更大作用，負債端成本進一步管控必要性仍強。
對2024年經濟工作做出全面部署和安排，今年的中央經濟工作會議要求，要繼續“加大宏觀調控力度”，要“強化宏觀政策逆周期和跨周期調節”。這意味著穩增長政策會保持連續性。對于2024年的貨幣政策，要求“穩健的貨幣政策要靈活適度、精準有效”。
東方金誠首席宏觀分析師王青指出，在物價水平仍將低位運行的前景下，著眼于提振內需，支持地方債務風險化解，2024年央行降息降準都有空間。2024年美、歐央行將轉向降息，為我國央行“以我為主”、靈活實施貨幣政策提供了更大空間。
王青稱，基于宏觀經濟走勢，2024年上半年MLF操作利率有可能下調1次，屆時兩個期限品種的LPR報價將跟進下調，進而“促進社會綜合融資成本穩中有降”。我們同時認為，即使2024年MLF利率保持不動，5年期以上LPR報價不調整，著眼于推動房地產行業盡快實現軟著陸，政策面也會通過全面下調房貸利率下限等方式，引導居民房貸利率較大幅度下行。
編輯|段煉 杜波
校對|孫志成
封面圖片：視覺中國（圖文無關）
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