繼承5萬元以下股票基金免公證！如何定義5萬元范圍、如何申請(qǐng)繼承，一文看懂！

每經(jīng)編輯｜杜宇    

繼承5萬元以下股票基金，終于不用跑公證了！

圖片來源：視覺中國(guó)

7月25日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，簡(jiǎn)化辦理已故投資者小額遺產(chǎn)繼承程序，明確辦理5萬元以內(nèi)的小額遺產(chǎn)繼承業(yè)務(wù)，不再要求進(jìn)行公證，第一順序繼承人、公證遺囑確定的繼承人或受遺贈(zèng)人可憑借死亡證明、有效親屬關(guān)系證明等材料直接辦理。

證券基金行業(yè)沿用行業(yè)慣例，在辦理已故投資者遺產(chǎn)繼承時(shí)通常需要繼承人提交由公證機(jī)構(gòu)出具的繼承公證書。隨著經(jīng)濟(jì)水平的不斷發(fā)展，繼承人為了繼承總價(jià)值不高的小額遺產(chǎn)，要花費(fèi)大量時(shí)間精力辦理公證，還要支付額外的公證費(fèi)用，成本收益并不匹配。

根據(jù)通知，申請(qǐng)人為已故投資者的第一順序繼承人（配偶、子女、父母），以及公證遺囑指定的繼承人、受遺贈(zèng)人時(shí)，可以申請(qǐng)辦理小額遺產(chǎn)繼承。已故投資者在同一證券公司開立的賬戶項(xiàng)下的全部?jī)糍Y產(chǎn)，或者持有的由同一公募基金管理人管理的公募基金等資管產(chǎn)品，或者在同一基金銷售機(jī)構(gòu)開立的賬戶項(xiàng)下的公募基金等資管產(chǎn)品不超過5萬元人民幣的，均可以適用簡(jiǎn)化辦理程序。

此外，證券資產(chǎn)流動(dòng)性高、易于變現(xiàn)，小額遺產(chǎn)繼承優(yōu)先采用證券資產(chǎn)交易變現(xiàn)的方式辦理，申請(qǐng)人可申請(qǐng)賬戶交易密碼重置，賣出或贖回賬戶資產(chǎn)后直接繼承資金，十分便捷。

圖片來源：中國(guó)證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

如何定義5萬元范圍？

在同一證券公司開立的賬戶項(xiàng)下的全部?jī)糍Y產(chǎn)（包括但不限于證券、資金，公募基金等資管產(chǎn)品）合計(jì)不超過5萬元人民幣（或等值外幣，不含未結(jié)利息）。

持有的由同一公募基金管理人管理的公募基金等資管產(chǎn)品，或在同一基金銷售機(jī)構(gòu)開立的賬戶項(xiàng)下的公募基金等資管產(chǎn)品不超過5萬元人民幣（或等值外幣，不含未結(jié)轉(zhuǎn)收益）。

換言之，如果存在多個(gè)賬戶，只要各賬戶凈資產(chǎn)均不超過5萬元，即使賬戶總額在5萬元以上，同樣可以適用小額遺產(chǎn)繼承，無需提交公證材料。

符合小額遺產(chǎn)繼承要求，如何申請(qǐng)繼承？

需要帶好四類材料

死亡證明等能夠證明投資者已身故的材料；

申請(qǐng)人為第一順位繼承人的，提供居民戶口簿、結(jié)婚證、出生證明等親屬關(guān)系證明材料；

申請(qǐng)人為公證遺囑指定的繼承人、受遺贈(zèng)人的，提供已故投資者的公證遺囑；

申請(qǐng)人的有效身份證明文件；

申請(qǐng)人親筆簽名的承諾書。

到哪辦理？

向證券公司申請(qǐng)辦理小額遺產(chǎn)繼承的，前往已故投資者開戶證券公司的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)辦理。

向公募基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理小額遺產(chǎn)繼承的，則需按照相關(guān)機(jī)構(gòu)要求辦理。

另一個(gè)需要關(guān)注的細(xì)節(jié)是，攜帶材料到指定地點(diǎn)后，資產(chǎn)如何具體繼承？比如，持有的股票怎么算？

根據(jù)《通知》，證券公司將按照申請(qǐng)人要求重置已故投資者的賬戶交易密碼，由申請(qǐng)人賣出或贖回賬戶資產(chǎn)。因證券停牌、金融產(chǎn)品未到期等客觀原因無法賣出的、無法贖回的，申請(qǐng)人可申請(qǐng)辦理證券非交易過戶。

對(duì)于公募基金等資管產(chǎn)品，申請(qǐng)人可向公募基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理非交易過戶。

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封面圖片來源：視覺中國(guó)