周慕冰：要探索小額貸款技術 加強信息披露

每經編輯｜陳小雨

每經記者 張威 發自北京

1月30日，中國小額貸款公司協會成立大會在北京召開。

中國銀監會副主席周慕冰在大會上表示，作為面向小微企業及“三農”等實體經濟提供服務的專業放貸機構，小貸公司特征明顯。希望協會處理好小貸公司三“小”和三“大”之間的矛盾和關系。同時，協會要積極貫徹落實中央政策和監管要求，組織制定統一的行業標準和業務規范，協助推進小貸行業信用體系建設，防范化解系統性行業風險，并加強信息披露，探索小額貸款技術。

周慕冰表示，三“小”。一是公司規模小。據統計，小貸公司平均注冊資本0.94億元，平均每家員工數僅為12人。二是服務對象小。小貸公司主要分布在縣鄉城鎮，服務于“三農”、小型工商企業、個體經營者等小微客戶。三是借貸額度小。據初步統計，全國小貸公司單戶借貸金額在70萬元左右，有的小貸公司戶均貸款不足6萬元，且年周轉率可達2次以上，是真正的小額貸款服務。但從整體來看，小貸公司又呈現出三“大”。一是覆蓋范圍大。截至2014年年末，小貸公司總數近9000家，遍布全國各大縣城及主要鄉鎮。二是貸款總額大。據初步統計，目前全國小貸公司貸款余額近1萬億元，已成為社會融資總量的重要組成部分。三是社會責任大。小貸公司肩負著引導民間融資陽光化、規范化的行業使命，在地方實體經濟發展中發揮著重要作用。因此，我希望協會處理好小貸公司三“小”和三“大”之間的矛盾和關系。

周慕冰認為，推動小貸公司統一業務經營規則和監管規則的制定，保證行業持續健康發展，是當前最重要的一項工作。

當前我國進入經濟發展新常態，經濟由高速增長轉變為中高速增長，銀行等傳統金融機構貸款增速放緩、業務風險升高，周慕冰認為，小貸公司也同樣面臨著嚴峻挑戰。協會要適應經濟新常態，把握國家戰略、結構調整和產業升級帶來的新空間、新機遇，結合小貸行業發展實際，發揮自身引導和協調作用，推動小貸公司堅持小額、分散的基本原則，發揮小貸靈活、精細、高效的優勢，打造“短、平、快”的產品和服務，滿足小微實體“短、小、頻、急”的融資需求，真正立足基層、扎根草根，面向“三農”、小微等薄弱環節發力，發揮自身比較優勢，實現行業整體發展。

為此，一是要探索小額貸款技術。小貸技術專業性很強，但在我國的發展基礎還比較薄弱，協會要發揮行業抱團發展優勢，組織研究借鑒國際先進小微貸款技術，如新加坡淡馬錫、孟加拉格萊珉、德國IPC、法國沛豐等成熟模式經驗，結合地方特點，培育出一套適合中國國情的小額貸款技術。二是要提升貸款投放質效。協會要引導小貸公司緊緊圍繞地方結構調整和產業升級，找準目標客戶，創新產品類別，提供定制化的小額貸款服務，既要做好面向“三農”、小微實體的融資服務，又要加大對地方傳統制造業升級、戰略新興產業發展、農村基礎設施建設的支持力度，還要提高面向民眾消費金融需求的服務能力，同時，避免向高能耗、高污染、高過剩行業的貸款投入。三是要降低小微融資成本。協會要推動小貸公司發揮位處基層、熟悉客戶的優勢，在政策允許和風險可控的前提下，發展信用貸款，避免將小貸公司做成重擔保、重抵押的“當鋪”式經營模式，減少貸款中間環節，縮短企業融資鏈條，實現融資時間和資金成本的“雙降低”。

同時，周慕冰強勢要夯實風險防控基礎，培育行業合規文化；加大內外監督引導，提升行業整體形象。

目前公眾對小貸行業了解不深，甚至將其簡單等同于民間高利貸組織，究其原因，是因為地方小貸公司組織呈塊狀割裂發展，缺乏全國性的發聲主體，難以應對扁平化的互聯網信息傳播態勢。協會要發揮全國性組織優勢，加大行業正面宣傳力度，改善媒體和社會公眾對小貸公司的認知，提升行業價值和社會形象。一是加強信息披露；二是引導正面宣傳；三是重視聲譽風險。